虽然私营财富管理服务市场在过去两年经历了快速发展,但这个市场仍呈现出混合现象,思想混乱,思维混乱,行为混乱。 它还处于起步阶段,还远未成熟。
2018年是改革开放四十周年。 这也是第19届全国代表大会提出“新时代,新思想,新旅程”的第一年。 在这个时候,我们将明确发展目标,发展背景,并明确我们的发展思想。 对于财富管理服务市场来说,至关重要!
与之前的判断一样,有必要在未来十年进一步预测市场发展。 基于数十年的实践,研究和观察,我相信中国私人财富管理服务市场在未来十年将有以下趋势:
预测1:国内私人财富管理市场进一步繁荣
国内私人财富管理市场起步较晚。 2007年,中国的私人银行开始萌芽。 当国内市场尚未启动时,富裕的中国人已经开始了移民潮,其次是海外投资。
但是,从长远来看,国内私人财富管理需求将进一步发展,大约五年内可能出现大规模的爆炸性增长。
一方面,人口迅速老龄化,富人的老龄化现象越来越明显。 第一批富人进入了远古时代,大多数传统企业将面临企业继承和财富继承的双重苦难。 将企业运营转变为财富管理,或将财富交给专业机构的需求将进一步增长。 同时,消费升级的形象变得更加清晰,消费的概念也在不断更新。
另一方面,虽然海外资金需求依然强劲,但随着国内富人的财富管理理念的成熟,以及国内外政策和国际政治经济贸易的变化,大部分资本 留在该国仍是首选。
在多重因素的影响下,国内私人财富市场的增长将成为主流,大大超过海外投资和服务需求。
预测2:保险深度将进一步扩大,高净值个人的保险需求将进一步发展。
保险市场经过“宝万之争”的洗礼后,监管果断出台政策遏止保险日益喧嚣的收益率卖点,保险回归本源成为主流诉求。随着制度改革的进行,预计监管将继续出重拳整治保险市场乱象。
在这种背景下,保险业的回报有两个重大突破。 首先,回归传统的支持功能主张,使普通家庭更加注重资产配置中的保险。 在国家政策的配合下,深化保险深度是大势所趋。 这个过程将继续加速。
另一个突破来自富裕的人群。 虽然保险产品的财富数额不低,但相对于其庞大的总资产,其相对比例仍然处于非常低的水平。
对于富人来说,由于他们普遍认为他们没有担保差距,因此部署担保保险的动机显然不足。 但与此同时,保险的财富保护和财富继承功能也越来越受到市场的关注。 法商讲座需求的增长是这一趋势的体现。
但是,合法商业部门的重点太过分散。 只有与保险相关的财富保护继承功能才是与保险最相关的法律商业概念中最重要的部分。
因此,注重财富保护的继承功能,作为拓展保险产品和保险营销的切入点,能真正满足富人的需求,使富人积极增加保险分配,这是保险开放的必然途径。 高端市场。
预测3:客户财富管理从单一到全面,从被动到主动,对财富保护的需求不断扩大。
创造更多财富作为主要需求的财务目标进一步分化,对财富保护和继承的需求越来越受到客户的重视。 这使得客户的财富目标进一步多元化。
与此同时,客户财务管理的概念也越来越成熟,从被动接受产品营销到咨询独立财富顾问,从而积极选择财富管理服务。 市场对独立精英理财规划师的需求进一步扩大。
以上是大通专注财富传承多年来的一些观察和感受,也在此基础上做出预测。总之一句话,财富管理的真正二十年大运将在2024年徐徐开启。

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